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公告]银之杰:商业银行集中运营作业平台项目可行性研究报告

发布时间:2019-07-25 20:31 来源:未知 编辑:admin

  年成立以来专注于为银行提供与支付结算、风险控制、基于影像的业务流程再造、

  自助终端等业务相关的软件产品、软件开发、金融专用设备、技术服务并提供相应

  票并在深圳证券交易所创业板上市,成为首个登陆创业板的金融信息化领域的软件

  项目建设周期为 2年,项目投产后,可以满足大型商业银行、股份制商业银行、

  城市商业银行等银行主要业务流程再造的业务需要,将会大幅提升公司在流程银行

  业务领域的产品竞争力。同时,可以有效降低未来此类项目实施的成本和周期,有

  利于公司保持行业的领先优势。本项目建成后,将为公司市场开拓奠定坚实的基础,

  传统的“部门银行”已经逐渐显现出不适应,催生出了“流程银行”的思想。“流

  程银行”的概念最早是在 2005年 10月中国银监会主席刘明康在“上海银行业首届

  合规年会”上提出的。“流程银行”是相对于传统的“部门银行”而言的一种全新

  的银行模式,是以客户为中心再造业务流程,进而以业务流程为中心再造组织流程、

  管理流程和决策流程,从而最终在市场末端和决策高端架设起为客户“量体裁衣”,

  的业务流程以及内外部组织结构进行彻底的变革,实行数据大集中,推进业务垂直

  化和结构扁平化 ,有效改善对主要客户的服务质量、降低成本、加强风险控制。对于

  银行的业务处理来讲,要求重新构造银行的业务流程,提高业务处理的效率和安全

  性,并降低业务处理成本,进行银行前后台业务分离,打造营销型前台,后台进行

  业务集中化处理,这样可以降低前台柜员的工作难度及复杂度,使柜员有更多的时

  间与客户沟通,提供业务咨询、新产品介绍等服务,提高客户满意度。“流程银行”

  对传统的“部门银行”的改造是借助现代计算机技术与信息技术将传统的“部门银

  行”的业务、组织和管理流程进行再造,并把新的模块化、构件化的业务、组织和

  管理流程进行虚拟化,实现在风险、效率、成本、质量等方面的改造。可以说,“流

  程银行”是对传统的“部门银行”的一次革命性的改造,而现代计算机技术与信息

  的经营模式。一些全球领先的金融机构已经实现了“运营工业化”的概念,通过升

  级信息技术平台、全流程处理优化运营,不仅提供了差异化的客户体验,而且实现

  了业内领先的处理效率和卓越有效的成本管理能力。同时,面对外部竞争环境的日

  益激烈以及监管部门的政策导向,国内商业银行也逐渐认识到传统“部门银行”体

  制的弊端,认识到“流程银行”建设已逐渐成为我国商业银行改革发展的必然趋势,

  目前国内有不少银行都已经充分认识到业务流程再造在提升银行核心竞争力方面不

  可替代的重要作用,逐步开展有关业务的流程再造的实施或者研究咨询。明确认识

  到加强商业银行的后台营运体系建设、强化后台营运支持能力,不仅仅是后台自身

  的事情,而且直接关系到前台客户服务和产品提供,对实现“以客户为中心”和“流

  化,本公司也随之面临着技术的不断更新与升级。本公司作为金融信息化领域的高

  科技创新型企业,将紧紧抓住行业发展契机,充分利用自身的品牌、渠道、技术等

  优势和资源,借力于资本市场推动,加快革新技术,从而实现长期稳定的发展。本

  公司将通过商业银行集中作业平台项目的实施,为商业银行优化业务流程,建立商

  业银行综合业务的竞争优势提供重要的技术保障。商业银行竞争的外在表象是产品

  和服务的竞争,而内在的实质是产品开发流程和客户服务流程的竞争。因此,对商

  业银行的业务流程进行再造,将传统的工作结构和工作方法从根本上进行重新设计,

  将低增值和低效率的业务流程转变成为高增值和高效的业务流程,将有利于提高银

  行业务的运行效率和客户满意度,最终获得更高的竞争壁垒和效益。本项目的实施,

  有助公司抢占市场制高点,进一步提升公司的品牌形象,推动公司未来发展战略目

  提升,带动了现代计算机技术与信息技术的不断升级与更新。企业将会面临日益激

  烈的市场竞争,需要发展自身技术的不断升级与更新。因此,公司对行业内的新技

  术、新产品给予充分的关注与重视,以跟上技术发展的步伐。目前,公司正在按照

  既定的经营计划,致力于多项新产品的开发和市场开拓工作,不断扩充自身产品线。

  本项目的实施,是向商业银行客户提供业务处理、监督、分析决策和风险控制的全

  面解决方案,帮助银行客户以快速、平稳和可控的方式来进行业务集中处理、后台

  应技术不断升级、更新而进行的投资,同时带动公司其他产品的发展,有利于提升

  公司产品客户满意度,保持公司业内技术的先进性,可以进一步提高公司的市场竞

  营作业平台。该平台级产品将成为公司为商业银行开发业务流程再造应用软件的基

  础框架和公共平台软件,在此基础框架和公共平台软件的基础上,实现快捷、高效

  台业务流程、运营条线组织流程及管理流程,对商业银行现行柜台业务运营模式进

  行改造,通过对占用网点前台大量人力和时间的部分业务及会计账务处理集中到总

  行或区域作业中心实行后台流水线作业,提高业务管理效率。采用流程银行业务集

  中处理模式,业务处理集中到后台作业中心,主要的风险防御和控制者是业务处理

  中心,风险集中管控,风险点降低;同时运营管理部门通过流程控制,如要素录入、

  要素审核、业务复核、业务授权等,以及业务集中监控系统、数据分析预警系统等

  手段可进行实时、分时的现场和非现场监控,达到降低操作风险的目的,并有效降

  将内容管理技术、工作流处理、搜索引擎等以面向服务架构( SOA)的方式组合在

  一起,实现成为中间件应用平台,提供开放的内容应用服务或开发接口以支撑多样

  化的上层应用。另外,内容管理平台需要能够管理日益丰富的或新兴的内容应用和

  分发渠道,包括 RSS内容聚合、搜索服务、内容商务、 P2P内容搜索和整合等等。

  将银行的各种应用系统、数据资源和互联网资源集成到一个信息管理平台之上,并

  以统一的用户界面提供给用户,使银行可以快速地建立银行对客户、银行对内部员

  工和银行对企业的信息通道,使银行能够释放存储在企业内部和外部的各种信息。

  包括内容引擎( CE)、工作流引擎、点对点数据传输技术、智能搜索、自然语言检

  通过业务流程定义、客户化模块定制等简单的工序,就可以实现业务服务模块的合

  理调度和灵活组装,支撑起各类前后台分离业务。其中,流程管理系统是关键,它

  的强大后台,即后台业务集中处理平台,以后台业务集中处理平台为基础,通过银

  行业务流程再造,实现覆盖银行存款、贷款、结算、库管、外围、内部账和档案管

  银行业务流程管理系统始终是一个挑战。基于前后台分离的银行流程管理系统既要

  面对前后台分离的流程再造,又要满足银行业务流程的复杂性要求,它以流程引擎

  为核心,引入流程设计器、任务控制器、任务分解器、资源选择器、任务监控器和

  影像压缩与处理技术是摆脱大量人工票据处理、实现自动化的关键。在“面向银行

  创新的流程银行业务系统”中,实现了海量影像压缩与处理技术,它具有如下特点。

  个向量,每一个影像向量,与一组称之为码向量的代表性样本,并保证影像切片误

  希望能够银行内部实现云存储,合理化使用银行系统内部众多的存储设备。简单来

  讲,云存储系统采用了文件的分块存储,文件并不是作为一个整体存储在某个存储

  节点,而是被切分为多个固定大小的数据块,分布式的存储在多个节点中。这种存

  影像压缩、影像展现、影像识别、影像安全和影像传输等功能,实现影像数据的集

  中、统一、标准管理,如,会计业务集中处理系统、集中审批系统、集中事后监督

  决策意义的有价值的信息。另一方面,金融风险仍然大量存在,欺诈案件仍旧层出

  不穷。针对半结构化和非结构化的决策问题,利用数据挖掘技术从大量数据中挖掘

  出隐含的、对决策有潜在价值的知识和规则,研究了相应的聚类分析和决策树方法,

  通过提供背景材料、协助明确问题、修改完善模型、列举可能方案、进行计算分析

  成果具体形式是获得软件著作权 6项、软件产品登记 3项,并争取获得市级以上产

  过集中化的运营改造,在前台降低人力成本、释放前台业务操作压力,进一步加强

  的前台风险管控,使得新的前台运营和服务模式更适应于将来的业务发展和客户发

  展需要。在后台建立的集中作业中心,通过对受理和记账的分离、变事后监督为事

  中监督,有效加强业务管理和处理风险。在后台引入参数化的定义,使得银行的业

  务处理更加集约化、扁平化、模块化,对将来新业务产品的增加和拓展,为实现银

  行大运营的模式改变也提供技术保障。提高业务管理效率,并有效降低操作风险及

  扩充,以流程化的方式向商业银行提供业务处理、监督、分析决策和风险控制的全

  面解决方案,帮助银行客户以快速、平稳和可控的方式来进行业务集中处理、后台

  集中监督、风险控制等方面的信息系统建设,进而实现业务流程的重组,达到降低

  成本、提高效率、减少风险的目的。下面从本项目的应用领域、相关替代产品及其

  银行业包括国有大中型商业银行、股份制银行和城市商业银行等,无论是采用部门

  银行模式还是流程银行模式,以客户为中心、降低成本、提高人员使用率、减少各

  种风险的理念是各个商业银行追求的目标,流程银行系统能够为银行实现上述目标,

  同时也为银行实现向流程银行转变提供信息系统实现的基础。银行与银行的差别实

  际源于各自的业务流程,业务流程由此成为建立核心竞争优势最重要的因素之一。

  展,国有大中型商业银行由于自身组织体系庞大、业务种类繁多,特别是运营模式

  的改变会给银行带来较大的风险,所以在流程银行的实践中,国有大中型商业银行

  均采用逐步推进的方式进行;而对于规模较小、业务比较单一的中小型商业银行,

  统的替代产品在市场还没有,但是同类产品有基于影像处理的业务流程再造系统,

  相对于影像集中处理系统而言,流程银行系统的竞争力主要表现在以下几个方面:

  影像集中处理系统只是针对业务的集中处理,而流程银行系统面向银行所有主要业

  务处理的过程,涉及后台监督、风险预警、数据分析等多方面,是建设流程银行全

  现差异、组织设置方式、系统部署方案等方面,以平台化、产品化、参数化、图形

  化的方式提供给客户,客户可以根据自身的实际情况进行业务流程的重新组合,业

  务功能的新增,组织部门的人员设置,系统部署方式等等;而影像集中处理系统是

  根据客户的要求进行定义,如果业务制度发生变化或增加业务功能,则需要修改程

  序来解决,会造成系统不稳定、开发周期长和维护困难。集中运营作业平台项目在

  系统实现过程中,将通过研发多种辅助产品,为行业的未来发展提供了更加实用的

  本公司在 2003年,首先提出了基于“影像平台”的“流程再造”理念,同年开

  发完成“银行业务流程再造系统”,在银行业务流程再造领域起步较早。随着社会

  的发展和流程银行建设的实际情况,以及各个商业银行的特殊需要,在流程银行建

  设过程中,是一个长期的、复杂的、浩大的工程,流程银行系统的建设和实施也将

  是一个漫长的过程,流程银行系统为银行提供的是一个长期的、全面的、高效的解

  决方案,伴随着流程银行的建设,从业务实现、技术创新、实施组织各个方面不断

  流程银行建设已逐渐成为我国商业银行改革发展的必然趋势。目前国内有不少银行

  都已经充分认识到业务流程再造在提升银行核心竞争力方面不可替代的重要作用,

  开,将会逐步向城市商业银行及农信社发展,整体市场处于快速成长趋势。在市场

  规模上,国内目前只有少数大型国有商业银行的部分分行和少数股份制商业银行实

  施了业务流程再造,国内待开发的市场空间较大。随着银行业竞争加剧,银行从加

  强自身竞争力角度出发,会加紧业务流程再造步伐,银行业务流程再造市场将会快

  的市场前景都十分广阔。同时,该项目实施后能够有效提高公司盈利能力,带动公

  本项目总投资为 2,212.60万元,其中开发实施费为 1,473.00万元,铺底流动资

  金 300.00万元,场地投入为 170.00万元,其他费用 160.00万元,硬件设备购置费

  商业银行集中运营作业平台项目的研发,将使我国的银行信息化建设在技术平台上

  实现一次大的飞跃,由此还将带来应用功能上的大幅度增强,应用领域的大规模扩

  张。该项目在金融领域的推广和应用,将加速我国金融行业信息化建设能力、风险

  控制能力的提高,可以实现金融业务的顺利有序地发展,从而对促进国家经济的高

  程都仍只是“部门银行”,而不是“流程银行”,导致针对客户需求的服务、创新

  和风险防范等受到人为的限制;因此,应努力改革银行的组织结构和业务流程。建

  立“流程银行”业务系统对于当前商业银行的深化改革,提高管理水平,全面应对

  外资银行的竞争等方面具有十分现实而深远的意义。当前,国内各大商业银行纷纷

  启动流程银行平台的建设规划,针对某些业务进行流程再造,采用信息化的方式来

  提高业务处理的效率。但是国内商业银行的流程银行系统均是针对自己的业务特色

  独立开发的,各个系统之间无法互通。由于流程银行平台的主要功能比较接近,这

  就造成了系统的重复建设,增加了流程银行平台的建设和维护成本,浪费了宝贵的

  的进程、提高效率、降低成本,增强风险控制能力,市场需求巨大,具有广泛的应

  来预测项目投产后产品年销售数量,结合销售数量和产品价格预测项目带来的销售

  (5)财务基准收益率假设。参考行业的平均收益水平 ,并考虑项目的风险因素 ,

  本项目建设期为 2年,财务内部收益率 36.10%(所得税后),静态投资回收期

  景,但是由于宏观经济运行及行业市场环境具有不确定性,故仍可能面临一定的风

  险。对此,本公司也将积极采取各项措施,最大限度地降低风险,提高项目收益。

  融创新的不断深化,银行对软件产品的需求也在快速变化和不断提升当中,使公司

  面临技术进步的压力,项目技术寿命存在不确定性。由于高新技术产品变化迅速,

  寿命周期短,因此极易被更新的技术替代,但被替代的时间是难以确定的。当更新

  的技术比预期提前时,原有技术将蒙受提前淘汰的损失。另外,由于公司的产品核

  心技术保密难度大,人员流动引起的技术泄漏等,会使公司核心技术面临被模仿、

  的行业积累、大量的研发投入及专业的研发团队,公司拥有持久创新的能力。加之

  结合客户需求的随需应变,能够快速把新技术融入产品,从而给客户提供更加完善

  的产品与服务,能够有效规避技术提前淘汰的风险。另一方面,保证公司核心研发

  队伍的稳定性,是降低技术风险的关键。公司充分重视核心技术的知识产权保护,

  完善员工竞业禁止方面的制度设计,同时建立合理有效的员工激励机制,增强员工

  的归属感,稳定公司技术团队。为了预防研发骨干的流失,公司将给员工提供良好

  经营风险的能力带来一定程度的挑战,对公司的内部管理方面有了更高的要求,对

  在管理、技术等方面的中高级人才的需求将日益增加。尽管公司高层团队配置较合

  理,经营管理经验丰富,但如果公司在业务运作过程中不能实施有效控制和持续引

  采用优化方法控制此风险。公司将成立专业的流程银行事业部,大力引进优秀技术

  人才,人力资源配置合理,这大大提高了项目实施的成功率。公司领导通过正确决

  策使本企业快速发展,并结合优质社会资源,从而提高企业的运营效率。建立、健

  全企业管理制度,严格制定并贯彻执行更加完善的内部控制制度,发展企业文化,

  种类繁多、自身组织体系庞大,随着银行的业务竞争越来越激烈、客户需求越来越

  多样化、运营体系越来越复杂、技术复杂性不断提高,如果商业银行集中运营作业

  平台这个项目不能全面覆盖客户需求,新技术产品潜在的不确定性可能会引起一定

  的市场风险。同时,市场上同类产品的竞争也将给公司带来一定的市场竞争压力。

  出的新需求不断完善产品,使本项目产品切实迎合市场和客户的需求。市场方面主

  要面临的风险来自同类产品竞争,我公司有深厚的客户基础,并拥有十分牢固的目

  标客户群。我公司将依托在全国建立的广泛市场销售渠道和强大的后备支持,针对

  市场上存在的众多不可控因素,制定适应市场需求的营销计划,以保证产品销售的

  应、行业地位、市场影响力均进一步得以提升,在行业和客户中已经形成了运作规

  范、信誉度高、综合实力强的良好形象。借此金融信息化行业高速发展的机遇,作

  为创业板中金融信息化行业少有的上市公司,本公司有必要也有能力借助资本市场

  的推动力,不断提升自身核心竞争力,通过实施商业银行集中运营作业平台项目,

  形成国内商业银行实现业务流程再造的平台级产品,能够进一步提高公司盈利能力,

  带动公司其他相关产品的发展,预计该项目收益较高,能运用募集资金做大市场做

  强公司,能有效提高公司的资产回报率和股东权益,并进一步巩固本公司的行业领

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